- 信息來源：市政府辦公室
- 發(fā)布日期：2017-03-23 14:44
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各市（區(qū)）人民政府，泰州醫(yī)藥高新區(qū)管委會(huì)，市各有關(guān)部門（單位）：
《泰州市信用擔(dān)保基金管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 泰州市人民政府辦公室
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2016年12月19日
泰州市信用擔(dān)保基金管理暫行辦法
為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，加強(qiáng)泰州市融資環(huán)境建設(shè)，構(gòu)建政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作的多元化中小微企業(yè)融資服務(wù)體系，緩解中小微企業(yè)融資難題，制定本暫行辦法。
第一章總則
第一條 泰州市政府設(shè)立“泰州市信用擔(dān)?；稹保ㄒ韵潞喎Q“基金”），通過與銀行和擔(dān)保（再擔(dān)保）等金融機(jī)構(gòu)開展合作，建立政、銀、保、企“四方聯(lián)動(dòng)”的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償分擔(dān)機(jī)制，為我市具有一定成長性的中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)融資服務(wù)。
第二章基金的管理、設(shè)立及用途
第二條 泰州市政府成立“泰州市信用擔(dān)?；鸨O(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組”（以下簡稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”），下設(shè)泰州市信用擔(dān)保基金監(jiān)管辦公室（簡稱信保辦）于市財(cái)政局，負(fù)責(zé)基金運(yùn)作監(jiān)管。授權(quán)江蘇省信用再擔(dān)保有限公司作為基金管理人，承擔(dān)基金一般業(yè)務(wù)管理和財(cái)務(wù)核算等工作。
各區(qū)政府參照市領(lǐng)導(dǎo)小組組織構(gòu)架建立相應(yīng)組織機(jī)構(gòu)，明確專門部門負(fù)責(zé)基金業(yè)務(wù)的推進(jìn)及協(xié)調(diào)工作。
第三條 基金的設(shè)立
?。ㄒ唬┦灼诨鹂傤~為1億元人民幣，市財(cái)政局負(fù)責(zé)籌集，由市、區(qū)財(cái)政出資為主。海陵區(qū)、高港區(qū)、姜堰區(qū)、醫(yī)藥高新區(qū)各出資不少于1000萬元，其余部分主要由市財(cái)政出資。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)捐資，最低捐資額為500萬元。
（二）基金設(shè)立期限暫定3年。即從2016年12月19日至2019年12月19日。
?。ㄈ┗鹪O(shè)立期間，基金動(dòng)態(tài)最大承擔(dān)貸款損失為基金實(shí)際出資額，即基金對外分險(xiǎn)責(zé)任余額總量不超過實(shí)際出資額。若基金發(fā)生擔(dān)保損失代償，次年一季度內(nèi)由市、區(qū)財(cái)政按照比例予以補(bǔ)充，保持基金總額不變。
第四條 基金的主要用途：
?。ㄒ唬┓蛛U(xiǎn)?；馂榉蠗l件的中小微企業(yè)（項(xiàng)目）提供融資服務(wù)，以擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确绞椒謸?dān)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。
?。ǘ┰鲂拧Ｒ劳姓庞?，為中小微企業(yè)增加信用等級。
第三章基金的運(yùn)作
第五條 基金的合作對象包括合作擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。
?。ㄒ唬┖献髟贀?dān)保機(jī)構(gòu)為江蘇省信用再擔(dān)保有限公司。
?。ǘ┖献縻y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在泰州市內(nèi)設(shè)點(diǎn)經(jīng)營，且中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)具備五個(gè)“單獨(dú)”，即單獨(dú)配備人力資源、單獨(dú)信貸計(jì)劃、單獨(dú)信貸評審制度、單獨(dú)的考核機(jī)制、單獨(dú)的盡職免職制度。捐資銀行享有優(yōu)先合作權(quán)，并在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例、信用擔(dān)保基金存款等方面享有優(yōu)惠。
第六條 基金在泰州市本級及各區(qū)范圍內(nèi)選擇實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好、擔(dān)保規(guī)模領(lǐng)先、風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密，在相關(guān)工商部門注冊登記的國有或國有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為基金的合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)，與其簽訂基金合作協(xié)議。
（一）合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件。
1．符合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（國家七部委2010年3號令）規(guī)定，已取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證。
2．在泰州市注冊，具有獨(dú)立法人資格，實(shí)收資本不低于1億元人民幣。
3．配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相配比的專業(yè)專職管理團(tuán)隊(duì)，有健全的組織管理和嚴(yán)格的規(guī)章制度，擔(dān)保業(yè)務(wù)流程規(guī)范，建立并實(shí)施員工績效薪酬與風(fēng)險(xiǎn)掛鉤考核的獎(jiǎng)懲制度，按國家相關(guān)規(guī)定提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金。
4．上年度擔(dān)保發(fā)生額達(dá)實(shí)收資本金5倍以上，擔(dān)保代償率不超過4%，代償損失率不超過2%。
5．信譽(yù)良好，在各金融機(jī)構(gòu)沒有不良記錄。無重大民事、經(jīng)濟(jì)糾紛，擔(dān)保業(yè)務(wù)符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，擔(dān)保收費(fèi)不超過國家相關(guān)規(guī)定。
?。ǘ┖献髌谙?。
每次合作期限為1年。1年期滿后，如信保辦和合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均無書面提出終止意向，則在基金設(shè)立期內(nèi)自動(dòng)延續(xù)1年合作期限。
第七條 信保辦建立可提供基金擔(dān)保服務(wù)的泰州市優(yōu)質(zhì)成長型中小微企業(yè)目錄（以下簡稱市企業(yè)目錄），向合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)和合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推薦，并向社會(huì)公布。
第八條 基金擔(dān)保貸款按以下程序辦理：
（一）申請。市企業(yè)目錄內(nèi)企業(yè)有借款需求時(shí)，向合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出申請。
（二）受理。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到項(xiàng)目申請后，根據(jù)企業(yè)申請業(yè)務(wù)的具體類型對申請企業(yè)進(jìn)行審核，按照獨(dú)立審貸（擔(dān)保）的原則決定是否受理，對于受理的項(xiàng)目應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)入審核程序。
（三）調(diào)查、評審。合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)（再擔(dān)保機(jī)構(gòu)）在項(xiàng)目受理后10個(gè)工作日內(nèi)完成審批流程。
?。ㄋ模┫嚓P(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時(shí)將貸款材料報(bào)信保辦備案、審核，確定額度。
?。ㄎ澹徟趴睢：献縻y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)簽訂相關(guān)合同，由合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。
（六）合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行貸后、保后跟蹤管理。
第九條 貸款額度及使用要求?；饟?dān)保的項(xiàng)目單戶貸款額原則上在500萬元（含）以下，最高不超過1000萬元?；饟?dān)保貸款不得用于置換合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的同一銀行存量擔(dān)保貸款。
第十條 擔(dān)保費(fèi)用。擔(dān)保費(fèi)（含再擔(dān)保費(fèi)）控制在年平均擔(dān)保額的1.2%以內(nèi)，除此以外不再收取任何擔(dān)保、再擔(dān)保等費(fèi)用。
第十一條 貸款利率。合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按不超過人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的130%發(fā)放貸款，除此以外不再收取任何費(fèi)用。
第四章企業(yè)名錄的確定
第十二條 納入市企業(yè)目錄的中小微企業(yè)須符合以下條件：
1．符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策及泰州市產(chǎn)業(yè)規(guī)劃要求，注冊地在泰州市，具備獨(dú)立法人資格，在泰州市實(shí)現(xiàn)經(jīng)營和銷售且在泰州市納稅，具有一定的成長性。
2．行業(yè)范圍：屬于生物醫(yī)藥及高性能醫(yī)療器械、高技術(shù)船舶制造及海工裝備、節(jié)能與新能源三大戰(zhàn)略性主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的中小微企業(yè)；屬于服務(wù)科技型、出口創(chuàng)匯型、配套加工型、資源綜合利用型的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，以及具有一定產(chǎn)業(yè)集群基礎(chǔ)行業(yè)的中小微企業(yè)。
3．企業(yè)經(jīng)營狀況：近兩年內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%，上年融資余額不超過當(dāng)年實(shí)際銷售額的50%，且不涉及高利貸。
4．有充足的第一還款來源，并能提供有效的反擔(dān)保措施。
5．信用記錄：企業(yè)及主要股東無不良記錄，包括無產(chǎn)品質(zhì)量、安全生產(chǎn)、環(huán)境污染等事故信息，以及在信貸、依法納稅、按期及時(shí)繳納職工社保、重大訴訟糾紛等方面沒有不良記錄。
第十三條 市企業(yè)目錄的建立辦法：
?。ㄒ唬┢髽I(yè)自薦和機(jī)構(gòu)推薦。符合選定標(biāo)準(zhǔn)的中小微企業(yè)可向各區(qū)經(jīng)信部門提交自薦申請。合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)等按照選定條件，也可向區(qū)經(jīng)信部門推薦企業(yè)。
?。ǘ﹨^(qū)級初審。各區(qū)安排經(jīng)信部門牽頭，組織財(cái)政、人社、市場監(jiān)督、安監(jiān)、環(huán)保、國土等部門，對自薦和推薦企業(yè)進(jìn)行初審，建立各區(qū)企業(yè)名錄報(bào)市經(jīng)信委。
?。ㄈ┦薪?jīng)信委負(fù)責(zé)審核匯總建立市企業(yè)目錄，并征求法院、發(fā)改、財(cái)政、科技、稅務(wù)、人社、工商、人行、銀監(jiān)等部門意見后，報(bào)信保辦并向社會(huì)公布。
（四）市企業(yè)目錄要根據(jù)實(shí)際情況及各方面信息，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整更新。
第十四條 根據(jù)基金業(yè)務(wù)開展情況，適時(shí)建立與泰州市信?；鹣嚓P(guān)的企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)、政府部門信息網(wǎng)絡(luò)開放平臺，與征信系統(tǒng)有效對接，對信用信息實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，以便于合作各方業(yè)務(wù)信息交互及查詢。
第五章風(fēng)險(xiǎn)控制與代償
第十五條 基金擔(dān)保貸款發(fā)生的損失風(fēng)險(xiǎn)，由基金、合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，分別按20%、20%、20%、40%的比例共同承擔(dān)。涉及捐資銀行的，按照基金、捐資銀行、合作的再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)分別按25%、15%、20%、40%的比例共同承擔(dān)。
基金承擔(dān)的貸款損失由被擔(dān)保企業(yè)屬地財(cái)政與市財(cái)政按照1:1分擔(dān)。
第十六條 基金擔(dān)保貸款損失風(fēng)險(xiǎn)的代償和補(bǔ)償程序如下：
?。ㄒ唬┙杩钊说狡诓荒軆斶€銀行貸款本息，由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償逾期未清償貸款本息的80%。
（二）合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償之日起60日內(nèi)，由基金向合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)償逾期貸款本息的20%。合作再擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照協(xié)議必須同步代償。期間，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)和合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極追索欠款或與企業(yè)商定新的還款協(xié)議，如果追索失敗或未達(dá)成新的還款協(xié)議，由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)向信保辦提出基金補(bǔ)償請求。
（三）合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)按有關(guān)協(xié)議追索欠款。信保辦幫助協(xié)調(diào)追索欠款過程中的有關(guān)問題。
第十七條 合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息傳達(dá)機(jī)制，對貸款企業(yè)的以下預(yù)警信息進(jìn)行監(jiān)控：
?。ㄒ唬╅_票銷售連續(xù)6個(gè)月有明顯下降。
?。ǘ┘{稅額、用電量、用水量、繳納社保的用工數(shù)大幅度下降。
?。ㄈ┍画h(huán)保、安監(jiān)、市場監(jiān)督等部門認(rèn)定存在較大隱患。
（四）企業(yè)股東發(fā)生變更，存在虛增實(shí)收資本、抽資逃資現(xiàn)象。
?。ㄎ澹┐嬖趯ν鈸?dān)保，有可能發(fā)生代償風(fēng)險(xiǎn)。
（六）存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟(jì)、法律糾紛。
當(dāng)出現(xiàn)以上一種或多種情況，貸款企業(yè)存在潛在損失風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，合作擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要商討應(yīng)對方案報(bào)信保辦，及時(shí)采取有效措施控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
第十八條 合作項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)代償率第1年要力爭控制在8%以內(nèi)，3年累計(jì)要控制在4%以內(nèi)。如突破代償率控制標(biāo)準(zhǔn)，先暫停合作業(yè)務(wù)，整頓規(guī)范后方可恢復(fù)。
第十九條 合作項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)由項(xiàng)目所在地政府協(xié)調(diào)解決；確需通過司法途徑處置的，由合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)代行訴訟，清償所得優(yōu)先支付法院訴訟費(fèi)用，并將清償所得的8%提留給訴訟單位，余額按代償比例進(jìn)行分配并劃轉(zhuǎn)資金至合作各方賬戶。
第六章基金結(jié)構(gòu)性安排及增值
第二十條 基金兼顧擔(dān)保分險(xiǎn)功能和保值增值，分為分險(xiǎn)和增值兩部分，分別在合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開設(shè)分險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展賬戶和基金存款保值增值賬戶進(jìn)行資金管理。其中，分險(xiǎn)基金的比例不低于30%。分險(xiǎn)基金和增值基金實(shí)行專戶管理。分險(xiǎn)基金主要用于保持流動(dòng)性、應(yīng)付日常代償和彌補(bǔ)損失；增值基金主要用于保值增值、獲取收益補(bǔ)償基金消耗損失。
第二十一條 基金運(yùn)作過程中獲得的收益（含基金利息收入和理財(cái)收入）經(jīng)年度審計(jì)后，提取一定比例的基金管理費(fèi)用撥付基金管理人，其他收益用于業(yè)績考核和充實(shí)基金。
第七章基金監(jiān)管與考核
第二十二條 基金設(shè)立期間，每年年初由信保辦組織對基金上一年運(yùn)作情況進(jìn)行財(cái)政資金使用績效評價(jià)?；饘脻M的當(dāng)年年初，由信保辦根據(jù)基金運(yùn)作最近一年的評價(jià)結(jié)果，提請市領(lǐng)導(dǎo)小組研究確定是否延續(xù)設(shè)立基金、完善基金設(shè)立、變更基金規(guī)?；蚪K止基金運(yùn)作?；鸾K止運(yùn)作時(shí)，要按照相關(guān)程序進(jìn)行清算，于設(shè)立期限屆滿后兩年內(nèi)將資金歸還財(cái)政。對于終止前的所有已確認(rèn)的基金擔(dān)保貸款項(xiàng)目仍須履行完畢擔(dān)保責(zé)任。
第二十三條 信保辦應(yīng)當(dāng)監(jiān)督基金管理人建立并逐步完善財(cái)務(wù)核算體系，對基金資產(chǎn)、收益、費(fèi)用等項(xiàng)目實(shí)行規(guī)范管理?；饘?shí)行專戶管理，禁止投資股票、房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，不得直接從事貸款和商貿(mào)活動(dòng)。
第二十四條 在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，信保辦與金融監(jiān)管部門、合作擔(dān)保（再擔(dān)保）、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同建立聯(lián)席會(huì)議制度，協(xié)調(diào)解決基金業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的相關(guān)問題，全面加強(qiáng)泰州市信用環(huán)境建設(shè)。
第二十五條 信保辦定期聽取合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、合作擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)推進(jìn)情況，協(xié)調(diào)解決工作中存在的問題。
第二十六條 信保辦每季度末根據(jù)各合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款進(jìn)度，調(diào)整基金存款專戶的存款，做到“多貸多存”。對捐資銀行，原則上按照不低于2倍的捐資額配備存款。
第二十七條 年度終了，信保辦按風(fēng)險(xiǎn)代償情況對擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核，合格的保留，不合格的終止合作。對信?；饦I(yè)務(wù)新增規(guī)模較大，風(fēng)控能力較強(qiáng)的合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)及合作銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，提請市領(lǐng)導(dǎo)小組給予適當(dāng)?shù)目己霜?jiǎng)勵(lì)。
第八章附則
第二十八條 本暫行辦法由泰州市信用擔(dān)?；鸨O(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室負(fù)責(zé)解釋。
第二十九條 本辦法暫行一年，期滿后依據(jù)實(shí)際運(yùn)作情況進(jìn)行調(diào)整完善。
第三十條 本暫行辦法自2016年12月19日起施行。